广东云浮：整村授信“贷”动乡村振兴-k8凯发天生赢家一触即发人生

       作为广东大西关的云浮，十年前因为农村信用体系建设和农村金融改革而声名鹊起，云浮创立的“勿坦”信用村模式、“互联网 信用三农”、信用扶贫“三个一百”工程建设等为农村信用体系建设提供了经验。“信用云浮建设”被选定为广东省社会创新观察项目，云浮市郁南县被人民银行总行确定为全国农村信用体系建设试验区。

       人民银行云浮市中支充分发挥征信作用，以人民银行广州分行“农融通”为基础，整合运用数字政府成果，以信用村为单位开展“整村授信”，驱动涉农信贷投放实现从分散到集中、从被动到主动、从依赖抵押到注重信用三方面转变，提升农村普惠金融服务的覆盖率、可得性，为乡村振兴添动力，绘就“产业强、生态美、文化兴、治理优、百姓富”的美丽乡村锦绣画卷。

       “整村授信 党建引领”

       让生活更美好

       “整村授信推动乡村振兴取得新成效，党建引领是关键。”人民银行广州分行驻云浮市郁南县连滩镇平山村第一书记胡峻峰说。2021年，人民银行云浮市中支联合8个地方政府部门出台《云浮市普惠金融服务乡村振兴专项行动工作方案》，与郁南县政府签订《共建普惠金融 同促乡村振兴》合作框架协议，确立了党建引领乡村振兴的大框架。

       连滩镇驻镇帮镇扶村工作队根据政策指引，按照银村合作、整村开发目标和共商共建原则，以行政村党支部为战斗堡垒，以高质量党建工作为引领，在连滩镇10个行政村开展整村授信专项行动。工作队带领党员干部实地走访调研，下田地、进企业、访农户，了解群众“急难愁盼”，摸清“村情村况”；探索“大数据 信用评分 整村授信 申贷”新模式，搭建预授信模型，动态评估农户信用状况及信用能力，发现和增进农户的信用价值，以征信提升和改善“三农”金融服务，提高农村普惠金融可获得性。

       整村授信专项行动以来，村里建起了“党建 金融”主题公园，加强党建、金融、诚信和乡村治理宣传，强化党群服务中心作用；根据劳动人口密集的镇域特点，集中发展劳动密集型产业，新增8家加工厂，创造就业岗位800多个；工作队推荐脱贫户到电子厂、玩具厂等加工厂就业或带件回家加工，增加家庭收入。2022年，银行机构为连滩镇182个生产经营主体授信5654万元，合计用信4907万元，有力扶持镇上劳动密集型加工业发展，吸引外出务工人员返乡就近就地就业，有效破解空心村问题。

       “整村授信 地方产业”

       让产业更兴旺

       “我一直想扩大生产，但是之前不敢贷款，只能有多少钱买多少榄核。现在好了，农商银行不仅给我提供了贷款，而且我们核雕产业链条上的村民都能得到贷款。”罗定市罗镜镇横桥村一核雕加工负责人说，“核雕工艺品有几十元的普通旅游纪念品，也有几万元甚至几十万元的工艺精品，其价值主要取决于榄核的大小、成色质量和雕刻工艺水平，基本不愁销路。”

       罗镜镇地处亚热带，山多地少，所产乌榄核厚质优，是核雕制作的上乘之选，横桥村一直有加工核雕的传统，但大部分核雕加工厂经营规模小，缺乏融资抵押物。2022年，罗定农商银行对横桥村开展整村授信，了解到核雕加工厂的现状后，结合村党委做大做强乌榄产业、打造“一村一品”特色产业的宏图，开发无担保专属产品“整村授信贷——核雕信用贷款”，对横桥村27户核雕产业户授信359万元，实际用信300万元，支持产业户扩大乌榄种植面积、购置更新核雕加工设备，升级生产工艺。目前，横桥村种植乌榄面积800亩以上，有榄树2.4万棵以上，年产值约320万元，带动350户、1400多人在当地就业。

       一直以来，小额、分散、缺乏抵押物的融资特点制约了信贷资源流向农村和农户。2022年以来，人民银行云浮市中支整合运用数字政府成果，以“农融通”为抓手对接政府相关部门，采集全市49.12万户、300余万条农业补贴、农户医疗、公用事业缴费、不动产信息及土地资源信息等涉农政务信息以及5000余户新型农业经营主体的信用信息，保障整村授信工作中相关信息的公正、权威；在指导涉农金融机构在前期“信用户”“信用村”评定的基础上，结合广东省中小微企业信用信息和融资对接平台新型农业经营主体信息，完善整村授信综合评价标准及流程，支持有信用、有市场的农村主体获得银行信贷支持，对符合条件的农户提供“上门授信、送贷入户”，引导金融资源更好地支持实体经济发展，切实增强农村微观主体活力。截至2022年10月末，金融机构累计对云浮市315个信用村实施“整村授信”，授信金额达75.3亿元；实际用信1.16万笔，用信金额27.21亿元，惠及涉农主体1.69万个，其中首次贷款1132笔，金额达1.65亿元；信用贷款5577笔，金额达3.75亿元。

       “整村授信 社会治理”

       让金融生态更和谐

       “我现在特别后悔，没想到这个不良贷款的信息跟了我10年。”平山村村民傅某某懊恼地说。2022年一季度，农行郁南支行在郁南县连滩镇平山村委开展“整村授信”专项行动，在查询整村预授信基础数据后，对村民傅某某、杨某某分别进行了预授信。在实际用信过程中，客户经理查询傅某某、杨某某的个人信用报告后，发现两人于2012年办理的农户联保贷款至今仍未归还，于是拒绝了他们的贷款申请。

       “当初缺乏金融知识，不明白联保贷款的具体含义。现在我已经全额还清了贷款，从今天开始，我要做一个守信用的人，重建我的信用记录。”在银行客户经理的循循善诱下，两人终于意识到信用记录的重要性，并主动担当起村里的信用宣传员，号召村民珍爱信用记录。

       人民银行云浮市中支还创新“金融助理”“金融顾问”“金融特派员”等金融专业人才驻镇扶村工作机制，以“送金融服务、送信贷资金、送金融技能、送金融知识、送金融服务、送金融关爱”下乡金融“六送”为基础开展整村授信，充分发挥银行专业优势和挂点联系村优势，“一户一策”提供金融服务。在为村民提供金融服务的同时，整村授信行动为正常经营但未评上信用等级的新型农业经营主体提供财务辅导、产品培训、政策宣传等培育措施，挖掘主体可抵押动产，强化信息披露，增强主体信用意识，引导经营主体加强内部管理、规范财务制度、维护信用记录，提升主体融资水平。对符合政策条件、还款意愿强烈但暂时出现贷款逾期的主体，综合多方因素制定救助方案，采取调整贷款期限、差别化信贷管理、延期还本付息等扶持措施，加强信用服务供给，帮助失信主体重建信用、重获融资。（罗宇飞、尹晓文）